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Les services financiers numériques constituent une partie solide du secteur du développement depuis plus d’une décennie et leur impact continue de croître. Ce blog fait partie d’une série qui met l’accent sur des projets DFS réussis qui ont un impact sur les résultats dans la vie des gens Le plus grand déploiement d’argent mobile de Digicel a atteint près de 1 million de clients et 400 millions de dollars de valeur transactionnelle en 2017 Cette base de clientèle représente une augmentation de +1500% par rapport à 2015, année où Digicel a redémarré sa stratégie, son approche marketing, son offre de produits et sa force de vente et de formation.

Digicel a réalisé ces résultats impressionnants malgré un environnement favorable généralement défavorable à l’argent mobile. Le secteur des services financiers numériques, y compris l’argent mobile, fonctionne toujours selon la politique originale de monnaie électronique élaborée en 2010 en réponse aux intérêts et aux investissements importants des donateurs, en particulier par l’Initiative Haïti Mobile Money financée par la Fondation Bill Melinda Gates et l’USAID / Haïti HIFIVE projet. Il n’y a pas non plus eu de partenariat ou de dialogue actif pour développer davantage les systèmes interopérables, les réseaux d’agents partagés ou communs, ou l’ouverture d’API pour encourager l’innovation fintech. Ces résultats sont également arrivés à un moment où il n’y avait pas de large soutien aux donateurs de services financiers numériques ou de programmation en Haïti. Ainsi, les résultats récents de Digicel sont largement attribuables à son propre effort interne soutenu.

Pourtant, malgré l’augmentation de 1500 pour cent des clients de MonCash, Haïti a toujours la population non bancarisée la plus élevée de la région Amérique latine et Caraïbes. Même en doublant les résultats du Global Findex 2014, Haïti présenterait toujours l’inclusion financière la plus faible non seulement dans la région de l’Amérique latine et des Caraïbes, mais dans le monde entier. Il ne fait aucun doute qu’il reste encore beaucoup de travail à faire en Haïti: des problèmes tels que la diversité des produits axés sur les pauvres, les femmes et les populations marginalisées, l’éducation financière, la protection des consommateurs et le coût et la qualité des produits. Les efforts visant à promouvoir le SFD en Haïti et l’inclusion financière plus large doivent conduire à la fourniture en toute sécurité d’une variété de services financiers à des coûts abordables pour des segments de la population défavorisée et à faible revenu.

Le projet USAID / Haïti Finance Inclusive, qui a débuté en avril 2017, vise à promouvoir une inclusion financière à large assise, y compris l’expansion des services financiers numériques en Haïti. Les activités de Finance Inclusive ont commencé au milieu de la croissance rapide de MonCash. Ainsi, la question clé pour un projet comme Finance Inclusive est de savoir quel est le bon rôle à jouer pour que cela ne nuise pas à la croissance naturelle du marché. Ci-dessous, j’explore quatre principes clés qui guident la stratégie et le portefeuille d’activités spécifiques de Finance Inclusive afin de s’assurer que la croissance du marché de DSF contribue réellement à des objectifs de croissance économique inclusifs et axés sur les données. basé sur la création de co et tactiques de changement de comportement.

Commencez par une cartographie neutre et une analyse des écarts du marché

Au cœur de la conception des projets de Finance Inclusive se trouve l’approche des systèmes de marché, qui repose sur les contributions de l’ensemble des acteurs du secteur des services financiers numériques. Un des principes de l’approche des systèmes de marché consiste à développer une compréhension profonde et nuancée des niveaux macro, méso et micro au sein du marché des SFD. Les nombreux marchés qui touchent les services financiers numériques, la banque commerciale, la microfinance, l’assurance et l’argent mobile ont tous des structures de supervision, une infrastructure financière et une dynamique de la demande et de l’offre. En tant que première activité de projet, Finance Inclusive a entrepris une cartographie du système de marché afin de comprendre comment les différents acteurs du marché fournissent, interagissent ou visualisent les offres DFS pour évaluer les tendances actuelles et les coque personnalisé iphone se développements potentiels dans le secteur. Cette activité a examiné comment les acteurs du marché contribuent à la compréhension du secteur DSF actuel et les perspectives, contraintes et incitations pertinentes associées à l’expansion du secteur et la mesure dans laquelle la croissance de ce secteur pourrait renforcer ou compléter les efforts d’inclusion financière. À partir de cet effort, les acteurs du marché, les fonctions et les réglementations ont été clairement articulés et des recommandations ont été définies pour s’assurer que le développement du marché de la DSV tienne compte de la dynamique de croissance favorable aux pauvres. Une compréhension soutenue de ces dynamiques tout au long de la durée de vie du projet reste essentielle.

Développer des données en partenariat avec les acteurs du marché pour assurer leur utilisation et leur utilisation

Le programme Finance Inclusive vise à développer, partager et encourager l’utilisation de nouvelles données et informations, en particulier pour la demande de DFS. L’interrogation du côté de la demande est essentielle au développement de nouveaux produits et au marketing, et elle soutient également les campagnes de plaidoyer, de changement de comportement et d’alphabétisation financière et facilite le partenariat. Le processus de développement des produits de données ainsi que l’utilisation des données sont tout aussi critiques. L’approche de développement de données de Finance Inclusive s’assure que les parties prenantes locales font partie intégrante des efforts de collecte de données.Notre approche mélange également une variété de produits de données pour contribuer à une compréhension plus complète du secteur financier, y compris à travers la recherche représentative FinScope Consumer, des données centrées sur le consommateur telles que celles du produit Frontier Insights de DAI, recueillant des informations ethnographiques sur l’utilisation de la technologie parmi les groupes de clients cibles; et la cartographie et l’analyse de données en partenariat coque personnalisée samsung j5 2016 avec MixMarket à travers la production d’une plate-forme d’analyse de données cartographiques à finclusion conçue pour aider les utilisateurs à comprendre les données d’inclusion financière.

Veiller à ce que l’appui aux politiques et à la réglementation adopte une approche «de l’ensemble du gouvernement»

L’inclusion financière ne relève pas d’une seule unité macoque personnalisée gouvernementale. Alors que la Banque centrale d’Haïti (BRH) est responsable de la Stratégie nationale d’inclusion financière (SNIF) du pays et qu’elle a une unité distincte d’inclusion financière, son mandat est transversal. Il travaille en étroite collaboration avec plusieurs autres ministères clés sur des questions d’éducation, d’identification et de stratégies d’investissement sectorielles. Pour se tenir au courant des enjeux politiques et d’économie politique, il faut mobiliser des champions gouvernementaux clés, maintenir une dynamique positive et mobiliser des réseaux et des forums locaux, régionaux et internationaux comme l’Alliance pour l’inclusion financière, dont Haïti est membre. Finance Inclusive a construit sa stratégie de soutien aux projets directement avec l’équipe de BRH NFIS; signer une lettre de coopération dans le premier mois des opérations du projet. Cela nous a non seulement permis de clarifier notre plan de mise en œuvre, mais il a également créé une grande crédibilité auprès de l’équipe BRSNF et évité la duplication des efforts existants et d’autres initiatives des bailleurs de fonds. Le travail de Finance Inclusive avec la BRH se concentre sur la coordination des donateurs, les données et l’information, et la protection des consommateurs, autant de questions clés pour soutenir le développement et l’expansion des SFD et les liens avec d’autres objectifs gouvernementaux.

Utiliser la co-création avec les parties prenantes locales pour obtenir l’adhésion au changement

Les changements durables nécessitent de renforcer les capacités et les liens entre les acteurs du marché local et d’encourager la prise en charge locale des interventions. Les approches des systèmes de marché stimulent les conditions dans lesquelles les acteurs du marché local peuvent collaborer, innover et s’adapter. Finance Inclusive utilise des modèles de co-création, des techniques créatives de résolution de problèmes et des activités de collaboration intersectorielle pour s’assurer que les connaissances et les capacités locales sont non seulement exploitées, mais convergentes vers une vision et un objectif communs. L’une des initiatives stratégiques du projet était un événement de co-création avec des représentants du secteur financier (banques, IMF, coopératives de crédit, compagnies d’assurance et fournisseurs d’argent mobile), des organisations non gouvernementales et des organisations communautaires. ensemble pour définir des contraintes de marché synthétisées et des stratégies ciblées pour y faire face, qui comprenaient des recommandations spécifiques et les prochaines étapes pour travailler sur l’interopérabilité et l’infrastructure partagée de la DFS.Les participants ont également développé une vision commune et une déclaration conjointe pour améliorer la vie des populations. La création de richesses pour tous grâce à l’accès et à l’utilisation de services financiers par tous, notamment grâce à la technologie.Ce blog fait partie d’une série qui se concentre sur des projets réussis de SFD qui ont un impact sur les résultats dans la vie des gens. ils comptent souvent sur la production de subsistance pour leurs familles, et de nombreux sous-produits e en raison du manque d’accès aux marchés, à la technologie et aux produits financiers.

Le programme Agri Fin de Mercy Corps, soutenu par la Direction du Développement et de la Coopération (DDC), collabore avec des acteurs influents du secteur privé pour développer des modèles économiques au Zimbabwe, en Ouganda et en Indonésie. Agri Fin Mobile a travaillé avec des partenaires tels qu’Econet, le plus grand opérateur de téléphonie mobile au Zimbabwe, et TruTrade, une petite startup en Ouganda, pour développer des produits groupés distribués via des plateformes numériques et à grande échelle. L’approche groupée d’Agri Fin Mobile signifie que toutes les solutions incluent à la fois les services de conseil rural et les services financiers. Forts de la profonde compréhension du secteur agricole local de Mercy Corps, nous avons facilité les partenariats entre les acteurs traditionnels de l’agriculture, tels que les syndicats et les coopératives agricoles, et les acteurs non traditionnels tels que les banques et les opérateurs de réseaux mobiles. Pour atteindre plus de 1,2 million de petits agriculteurs, plus de 225 000 agriculteurs utilisent activement des produits et services développés par les partenaires d’Agri Fin.

Lors de la mise à l’essai des modèles d’affaires, Agri Fin Mobile a réagi à l’environnement local, comme le paysage réglementaire et les conditions actuelles du marché, ce qui a donné lieu à une variété de partenariats reflétant le contexte local approprié. Au Zimbabwe, le programme s’est associé à Econet pour tester une approche d’opérateur de réseau mobile, en développant une plate-forme, EcoFarmer, pour atteindre les agriculteurs avec des conseils agricoles, une assurance indicielle et un produit d’épargne numérique. Ce modèle s’est avéré être un énorme succès atteignant plus de 300 000 agriculteurs. En Ouganda, Agri Fin Mobile a travaillé avec des startups plus petites, telles que TruTrade et Ensibuuko, pour développer et développer leurs activités et organise actuellement un hackathon étendu pour développer des solutions technologiques agricoles pour les réfugiés dans le nord de l’Ouganda. Enfin, en Indonésie, nous avons testé un modèle bancaire dirigé par Bank Mandiri, la plus grande banque commerciale d’Indonésie, afin d’étendre son réseau d’agents aux agriculteurs et à un consortium de partenaires pour développer un système de financement agricole permettant l’accès au crédit. Combinés, les deux modèles en Indonésie ont touché plus de 160 000 agriculteurs.

Bien que le contexte des trois pays ait varié, le programme a appris qu’il existe des facteurs clés qui permettent de développer, de piloter et de déployer ces modèles avec succès. Tout d’abord, lors de la recherche et l’établissement de partenariats, ils devraient avoir des valeurs et des objectifs similaires. En travaillant avec les syndicats de groupes d’agriculteurs existants en Indonésie, nous avons été en mesure d’introduire les services bancaires aux agents aux membres du groupe et de construire des relations existantes. Deuxièmement, lorsque vous travaillez avec des partenaires pour créer un produit, vous devez d’abord mettre l’agriculteur en avant. Enfin, lors de l’introduction d’une solution numérique, le modèle devrait inclure une interface humaine. Qu’ils soient les dirigeants d’une coopérative locale d’agriculteurs, les agents de crédit ou les agents de vulgarisation, ces points de contact peuvent agir comme votre soutien sur le terrain et contribuer à accroître l’adhésion.

Agri Fin Mobile a commencé à piloter le concept de rassembler différents acteurs pour développer des solutions et aller à l’échelle, et de nombreux apprentissages ont été adoptés par notre programme frère AgriFin Accelerate. Comme Agri Fin Mobile se termine en août; Mercy Corps prévoit de continuer à explorer comment nous pouvons développer de nouveaux modèles d’affaires qui engagent le secteur privé à atteindre plus de petits agriculteurs dans de nouvelles régions, de nouveaux pays et de nouveaux contextes.

Pour en savoir plus sur le travail de Mercy Corp, visitez leur chaîne YouTube ici.

Par Sonali Rohatgi, Conseillère technique, Solutions numériques

Les institutions financières ne considèrent souvent pas les jeunes comme des clients viables étant donné les taux élevés de dormance et les bas soldes qui affligent les comptes d’épargne des jeunes. Les banques peuvent-elles compter sur les canaux numériques pour attirer et fidéliser les jeunes épargnants de manière plus rentable FHI 360 est en partenariat avec Ecobank pour tester une stratégie de sensibilisation numérique pour les jeunes au Ghana.

Annoncé comme ‘un véritable compte mobile pour la génération mobile’, Ecobank a récemment lancé ‘Ecobank Xpress Account’ au Ghana. Un compte d’épargne entièrement numérique portant intérêt, le compte Xpress peut être ouvert et exploité sans une visite à une succursale bancaire. Ce compte numérique est piloté par l’application bancaire mobile Ecobank, et peut être consulté via un téléphone intelligent ou un téléphone. Les dépôts et les retraits sur le compte peuvent être effectués à tout point Ecobank Xpress Agent, succursale bancaire ou à l’ATM. Alternativement, on peut transiger à travers le réseau d’agents d’argent mobile, car le compte permet aux clients de transférer de l’argent de leur compte d’argent mobile à leur compte Xpress, et vice versa. Avec l’introduction de ce produit, Ecobank peut étendre les opportunités d’épargne aux populations non bancarisées telles que les jeunes qui ont besoin de faire de petits dépôts fréquents mais qui ne peuvent pas facilement prendre le temps et les frais pour visiter une succursale bancaire. En cas de succès, Ecobank peut développer une offre de produits pour les jeunes à travers le Ghana, et éventuellement dans les 30 pays d’Afrique où elle opère.

Comment Ecobank pourrait-elle utiliser son nouveau produit Xpress Account pour atteindre les jeunes et les convertir en épargnants actifs S’appuyant sur les enseignements d’autres initiatives indiquant que les rappels par SMS peuvent stimuler l’épargne, FHI 360 et Ecobank ont ​​cherché à déterminer si le jumelage du compte Xpress avec l’éducation financière numérique pouvait encourager les jeunes à améliorer leurs compétences en matière d’épargne et de gestion financière. Les chaînes numériques utilisées peuvent inclure des SMS, des applications mobiles ou des médias sociaux.

Pour développer une approche, FHI 360 a commandé un sondage téléphonique auprès de plus de 800 jeunes en milieu urbain âgés de 18 à 24 ans afin de comprendre leur accès aux services financiers, leurs objectifs et priorités et l’utilisation des applications mobiles. Partagés également entre les hommes et les femmes, 25% des répondants avaient une éducation primaire ou moins, et 23% avaient terminé leurs études secondaires. Les autres avaient un diplôme d’études secondaires ou supérieures. Le but de l’enquête n’était pas de mener une étude statistiquement rigoureuse, mais d’informer une stratégie d’engagement numérique pour un pilote à Accra..

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